Der FREIE MAKLER - ein wiederentdeckter Ehrenberuf!

Durch die zahllosen Strukturvertriebe und deren "Finanzberater" oder "Vermögensberater" ist der ehrbare Beruf des freien Maklers für Versicherungen und Investments beinahe in Vergessenheit geraten - auf jeden Fall hat er viel von seinem einstmaligen Glanz verloren. Leider.

Ein immer größeres und durch Verbraucherschützer gefördertes Bewusstsein über die Gefahren und Beratungsfehler durch solche letztlich nur an der eigenen Provisionsoptimierung interessierte Produktverkäufer einerseits und die rechtlichen Änderungen durch das VVG und ähnliche das Gewerbe reformierende Rechtsnormen andererseits, führen dazu dass sich die Branche der Beratung zu den wichtigen Themen Versicherungen und Finanzen derzeit grundlegend ändert - und das ist auch gut so! Viele reine Verkäufer und Verkaufsorganisationen werden vom Markt verschwinden, andere sind nun endlich als die von bestimmten Versicherungen (als Eigentümer oder exklusiver Vertragspartner) abhängigen Vertriebsorganisationen und unabhängigen Verkäufer zu erkennen, die natürlich eine wirklich unabhängige Beratung gar nicht leisten können.

Am Ende der Entwicklung - dies läßt sich schon heute am Beispiel der Länder erkennen, die solche Reformen seit Jahren und lange vor Deutschland umgesetzt haben - wird es noch gebundene Vertreter von Versicherungen und Banken geben, ein paar wenige aktive Vertriebsorganisationen mit mehr oder minder vorhandener Unabhängigkeit (Mehrfachagenten)  und eine wieder größer werdende Zahl wirklich unabhängiger und freier Berater und Makler - so wie uns.

Warum die Unabhängigkeit des FREIEN MAKLERS so wichtig für SIE als Beratungskunde ist, wollen wir Ihnen hier etwas näherbringen. Im Folgenden wollen wir Ihnen auch noch etwas über die Geschichte des freien Maklers erzählen und seine rechtliche Stellung heutzutage näher erläutern. Den vollständige Transparenz ist schon ein ganz wichtiges Kennzeichen für einen freien Makler.

Geschichte des ehrbaren Maklerberufs 

(Der folgende Text ist ein Zitat aus der Broschüre: WIR SCHAFFEN WERTE der KommUnikate GmbH, 65835 Liederbach am Taunus, erhältlich kostenfrei direkt über uns)

"Der Maklerberuf war von jeher Ehrenleuten mit tadellosem Leumund vorbehalten. [...] Seit 1567 gibt es den Maklereid, der zur Hilfsbereitschaft, Gewissenhaftigkeit, Klarheit, Aufrichtigkeit, Ehrlichkeit und Treue mahnt. Die Hamburgische Maklerordnung von 1642 ernannte nur "gute und tüchtige Personen zu Mäklern" [...] Preußen führte 1837 die "zulassung nur für Personen mit gutem Rufe, Zuverlässigkeit und festem Wohnsitz" ein."

Noch um 1892 zählte die deutsche Reichsstatistik nur ca. 4.300 hauptberufliche Makler im gesamten Reichsgebiet - vor der Einführung der neuen gesetzlichen Regulierung in Deutschland durch das VVG gingen Schätzungen von über 400.000 selbstständigen "Vermittlern" und "Beratern" aus. Dass Masse und Klasse sich hierbei auschließen müssen, ist eigentlich offensichtlich.

Vorteile durch den freien Makler aus der Sicht seiner Mandanten

Ein erster Unterschied ergibt sich schon aus der anders gearteten Bezeichnung der Vermittler-Kunden-Beziehung: während ein Vertreter/Verkäufer einen Kunden hat, dem etwas zu verkaufen ist, hat der Makler seine Mandanten, und sein Mandat bedeutet, dass er für sie die best-mögliche Lösung auf dem Markt zu suchen und anzubieten hat.

(Der folgende Text ist ein Zitat aus dem Buch "VERSICHERUNGSVERTRIEB IM WANDEL" von Heinz Benölken u.A., erschienen im GABLER Verlag, Wiesbaden, 2005, S. 154-155)

" Der Makler wird als versierter, juristisch definierter Partner wahrgenommen und mit der Sicherung existentieller Risiken beauftragt. Er kann seine - gegenüber dem gebundenen Vertreter - größere geschäftliche Flexibilität und Marktübersicht vorteilhaft einsetzen. Als Unternehmer im Allgemeinen [...] tritt er an die VU (=Versicherungsunternehmen) anders heran als deren eigene, gemäß den Annahmebedingungen weisungsgebundenen, Vertreter. Als Interessenvertreter des Kunden gegenüber dem VU sieht er schließlich seine Domäne in der eigenen Entwicklung kundennaher, originärer Deckungskonzepte."

Fazit also: anders als der gebundenen Versicherungsvertreter oder stark in seiner Auswahl und Beratungsmöglichkeit eingeschränkte "Mehrfachagent" aus den großen Finanzvertrieben ist der echte unabhängige Makler von Natur und Aufgabenbeschreibung her nur und ausschließlich der Interessenvertreter seiner Mandanten.

Entwicklung des Maklerberufs in Deutschland nach der Einführung des VVG

Seit der  in 2007 eingeführten und lange überfälligen Regulierung des Finanz- und Versicherungsberatungsmarktes in Deutschland ist dieser Markt deutlich in Bewegung geraten. Wenn man sich an die Erfahrungen aus dem Ausland, wo diese Regulierungen schon zum Teil vor 10-15 Jahren eingeführt wurden, orientiert, wird ein großer Teil der Feld-,Wald- und Wiesenberater vom Markt verschwinden, da ein großer Teil der vor der Reform aktiven über 400.000 "Berater" weder die fachlichen noch rechtlichen Erfordernisse erfüllen können.

Zum Vergleich: vor der Reform in Großbritannien waren dort rund 250.000 Personen im Verkauf/Vertrieb tätig, mit ähnlichen Problemen wie in Deutschland, also mangelnde Fachausbildung und Orientierung auf Verkauf/Provisionen anstatt auf Kundeninteressen. Heute sind es dort nach einer Schätzung der FECIF nur noch 40.000 Personen, von denen rund 10% echte unabhängige Makler mit hohem Ansehen sind während der Rest überwiegend aus den Reihen der direkten, gebundenen und damit unfreien Vertretern der Versicherungen und Finanzvertriebe gestellt wird- die aber zahlenmäßig auch deutlich abgenommen haben. Seit der VVG-Reform haben sich zur Zeit rund 10.000 Personen in Deutschland als freie und unabhängige Makler registrieren lasssen, tendenziell wird diese Zahl aber noch eher abnehmen. Daneben sind derzeit ca. 318.000 Personen als nebenberuflicher Außendiesnt von Versicherungen und Finanzvertrieben registriert - hier werden sich bald viele aus dem Markt verabschieden. Oder wollen Sie sich ernsthaft in wichtigen Versicherungs- und Finanzfragen von jemandem beraten lassen, der dies nur im Nebenberuf macht? Wohl kaum.... Und auch die vielen Finanzvertriebe mit ihren in vielen Bereichen weisungsgebundenen "Mehrfachagenten" werden ein große Änderung erfahren.
(Der folgende Text ist ein Zitat aus dem Buch "VERSICHERUNGSVERTRIEB IM WANDEL" von Heinz Benölken u.A., erschienen im GABLER Verlag, Wiesbaden, 2005, S. 153)

"Es verwundert nicht, dass in mehreren westeuropäischen Ländern die klassischen Mehrfachagenten relativ eindeutig Verlierer sind. Exemplarischs Beispiel dafür ist der britische Versicherungsmarkt, in dem es in Gefolge des "Financial Service Act" von 1988 zu einer massiven Marktbereinigung kam. Der Gesetzgeber verlangte von Versicherungsvermittlern eine eindeutige Stellungnahme: entweder begab man sich in den wenig komfortablen Maklerstatus mit dem Zwang zur Best Advice und unterliegt damit einem strengen Ehrenkodex. [...] Oder man flüchtet sich als gebundener vertreter und das Dach eines Versicherers mit allen Rechtne und Pflichten."

Daher werden Best Advice Makler wie wir sowohl an Bedeutung wie auch Ansehen wieder deutlich zunehmen und die Gewinner der Reform sein - zusammen mit den Verbrauchern, die durch die bessere fachliche und faire Beratung ebenfalls eindeutige Gewinner der Reform sind.

Im nächsten Schritt werden bei Versicherungs- und Investmentprodukten auch die Abschlusskosten und Provisionen transparenter werden für die Verbraucher durch Auflagen der Gesetzgeber, so dass sich auch die Honorarberatung, die wir heute bereits als Option auf Wunsch anbieten, weiter durchsetzen wird.

Alles in allem ist zu hoffen, das Deutschland und seine Verbraucher, die innerhalb der OECD-Staaten mit die höchste Sparrateglänzen,  aber zugleich auch im internationalen Vergleich die schlechteste Rendite auf ihr Erspartes erzielen, in Zukunft bessere Leistungen und Renditen für das hart erarbeitetes Geld bekommen werden.